نظمت غرفة تجارة وصناعة عمان بمحافظة مسندم بتاريخ 9/4/2012م ندوة تمويل المؤسسات الصغيرة والمتوسطة وقد ركزت الندوة على صناديق الدعم التي تقدمها مختلف الجهات سواءً الحكومية منها أو الخاصة والإجراءات المطلوبة من صاحب العمل /المشروع للحصول على ذلك الدعم.
وذلك بهدف زيادة الوعي والمعرفة والعلم بتلك الصناديق الحديثة والسابقة لتحقيق أكبر نسبة من الدعم للمشاريع وللمؤسسات الصغيرة والمتوسطة بمحافظة مسندم.

إليكم بعض المحاور التي ارتكزت عليها الندوة:


وزارة التجارة والصناعة
غرفة تجارة وصناعة عمان / فرع محافظة مسندم
المديرية العامة لتنمية المؤسسات الصغيرة والمتوسطة

تمويل المؤسسات الصغيرة والمتوسطة
بين الواقع والمأمول
إعداد / فوز الدين أبو جاموس
خبير التمويل
محاور الموضوع
برامج التمويل الحكومية .
برامج التمويل التابعة للقطاع الخاص .

برامج التمويل الحكومية:

· وزارة المالية: بنك التنمية العماني،
· وزارة القوى العاملة: برنامج سند،
· وزارة الزراعة والثروة السمكية: صندوق التنمية الزراعية والسمكية،
· وزارة التجارة والصناعة: المديرية العامة لتنمية المؤسسات الصغيرة والمتوسطة (برنامج ضمان القروض لأصحاب المشروعات الصغيرة والمتوسطة)
· وزارة التنمية الاجتماعية : مشروعات موارد الرزق.
برنامج ضمان القروض لأصحاب المشروعات الصغيرة والمتوسطة (وزارة التجارة والصناعة )

  • يُعد البرنامج حديث العهد تم إشهاره في 31 أكتوبر 2011م ، تم تقديم 30 طلب إلى البنوك التجارية (بنك مسقط وبنك عمان العربي الموقعه على البرنامج )حتى 20 يناير2012م والتي تم إعداد دراسات الجدوى لها وتذليل كافة الصعوبات المتعلقة بعملية التأهيل للحصول على القروض ويقوم على إدارة هذا البرنامج بنك التنمية العماني وبموجبة تقوم حكومة السلطنة بضمان 50 % من القروض المقدمة لأصحاب المشروعات الصغيرة والمتوسطة على ان تتحمل البنوك المشاركة في البرنامج تبعية ضمان المتبقي.


برامج التمويل الخاصة بالقطاع الخاص
صندوق مشروعات الشباب (شراكة)

  • صندوق تنمية مشروعات الشباب ش م ع م ”شراكة“ هي شركة مساهمة عامة مقفلة أُنشئت بموجب مرسوم سلطاني رقم 98/76 لتشجيع رواد الاعمال في السلطنة لإنشاء مؤسسات صغيرة و متوسطة للمساهمة في تنمية الاقتصاد الوطني .
الشراكة :
· المشاركة في رأس المال في المشاريع ذات قطاعات النمو المرتفع
· مبلغ الاستثمار بين 10,000 ريال إلى 200,000 ريال
· المساهمة بين 25% إلى 49% تعتمد على مقدار مساهمة المالك
· يجب أن يكون الحد الأدنى من مساهمة العملاء 51% وان يكون الوجه القانوني ”شركة محدودة المسؤلية“
· وجود إستراتيجية واضحة لشراء الحصص خلال 6 سنوات
أهداف شراكة:
· الـمساهمة في تنفيذ نظرة السلطنة لعام 2020 بتنويع مصادر الدخل الاقتصادي
· تشجيع إقامة مشاريع صغيرة و متوسطة
· تنمية قدرات رواد الأعمال في السلطنة
· خلق بيئة مستقرة للمؤسسات الصغيرة و المتوسطة
· توفير فرص عمل للعمانيين
القروض
· تمويل رأس المال العامل و الأصول الثابتة
· مبلغ القرض بين 10,000 ريال إلى 200,000 ريال
· الحد الأدنى لمساهمة المالك– للمشاريع الجديدة 33% و القائمة 20%
· الاتعاب الادارية 5%
· معدل المخاطر يصل إلى 2 % يعتمد على (مدى ربحية المشروع ، قدرات ومهارات العملاء، تغطية الضمان،،، إلخ)
· فترة القرض أقصاها 6 سنوات، بما في ذلك فترة السماح
جروفن عمان
· تقوم إستراتيجية جروفن على توفير التمويل المناسب مع تقديم المساعدة المطلوبة لتطوير العمل كما هي محددة في خطة العمل, وهذه الإستراتيجية المتكاملة تقلل من مخاطر المشروع وتزيد بشكل كبير من نسبة نجاحه, كما تسهم أيضا في تطوير المهارات الفردية وتزيد العائد المالي والتطويري للمجتمع.
· تقدم جروفن عمان حلولا مناسبة من خلال تشكيلة من أدوات التمويل, وتتضمن قروض أجلة , وقروض المساهمين, والمساهمة في رأس المال. يتراوح حجم التمويل من 20,000 ر.ع إلى 380,000 ر.ع.
· وبما أن جروفن هي ممول يعتمد على إمكانيات النجاح فإنها تأخذ بعين الاعتبار الطلبات التي تفتقر إلى الضمانات الكافية. ولكن وجود ضمانات سوف يكون له تأثير على هيكلة التعامل المالي.
بنك مسقط ( برنامج الوثبة )

  • الوثبة - برنامج بنك مسقط لتقديم حلـول الإقراض للمؤسسات الصغيـرة والمتوسطـة
  • بهدف الاهتمام بالمشاريع الصغيرة والمتوسطة و توفير التمويل اللازم لها لأهمية دورها في الاقتصاد الوطني ، قام بنك مسقط بإنشاء قسم مستقل للأعمال الصغيرة والمتوسطة للائتمان و التسويق يقوم بتقديم قروض مالية تصل إلى 250,000 ريال عماني . و يقوم القسم بتقدير احتياجات طالبي القروض ، وتقييم المخاطر ، وهيكلة برنامج القرض ، والتصديقات ، والمراقبة والمتابعة و الإشراف على التسهيلات الائتمانية المقدمة للمشاريع الصغيرة و المتوسطة في مختلف الفروع و يعمل بهذا القسم فريق من مدراء علاقات العملاء لتقدير احتياجات المشاريع التجارية الصغيرة والمتوسطة . و يضم القسم المذكور وحدتين يتم من خلالهما تمويل المشاريع على النحو الآتي:
وحدة برامج التمويل – الوثبة

  • تقوم الوحدة بتقديم تسهيلات ائتمانية تصل إلى 100,000 ر.ع كحد أقصى لمؤسسات تجارية صغيرة يكون إجمالي قيمة مبيعاتها أقل من 250,000 ر.ع ، و ذلك رهناً بالمتطلبات المحددة من البنك .
· و يتضمن برنامج الوثبة ستة منتجات هي كالتالي :
· تمويل المعدات
· تمويل المستحقات
· تمويل مستحقات نقاط البيع
· تمويل رأس المال العامل
· تمويل العقود
· تمويل الواردات
وحدة تمويل الشركات الصغيرة والمتوسطة
· في حال عدم تمكن الزبون من الإيفاء بمتطلبات وحدة برامج التمويل (الوثبة) أو إذا كانت احتياجاته الائتمانية تتخطى مبلغ (100,000 ر.ع) ، بإمكانه التوجه إلى وحدة تمويل الشركات الصغيرة والمتوسطة التي تقوم بتقديم تسهيلات ائتمانية تصل إلى (250,000) ريال عماني .



((بنك التنمية العماني))

دور البنك في تمويل المؤسسات الصغيرة والمتوسطة

هدف البنك:
تقديم القروض الميسرة مدعومة الفائدة لتنمية مختلف الأنشطة الاقتصادية والتنموية في البلد
مجالات التمويل:
(مشاريع صغار المستثمرين- المشاريع الزراعية- مشاريع الثروة السمكية والحيوانية- المشاريع السياحية- المشاريع الصناعية- المشاريع المهنية- المشاريع الصحية - المشاريع التعليمية- مشاريع تقنية المعلومات)
مشاريع صغار المستثمرين
الورش بكافة أنواعها، محلات لأعمال الخياطة والتفصيل، محلات تصفيف الشعر والتجميل، إقامة دور الحضانة للأطفال، شراء سيارات نقل المياه الصالحة وغير الصالحة، شراء مكائن لقوارب الصيد، شراء معدات صيد حديثة، إقامة مدارس تعليم قيادة السيارات، شراء سيارات نقل الغاز، أي نشاط اخر يتعلق بالمجالات السابقة.
المشاريع الزراعية
البيوت المحمية، نظم الري الحديث، الجرارات الزراعية، المناحل، العيادات البيطرية، المعدات الزراعية والمضخات، مسالخ الدواجن، بناء الحظائر المفتوحة والمغلقة، تطوير وتأهيل المزارع، المشاتل الزراعية، مصانع التمور، ما يندرج ضمن مجالات القطاع الزراعي
مشاريع الثروة السمكية والحيوانية
مكائن بحرية، قوارب الصيد، سفن الصيد، معدات الصيد، مصانع تجميد وتغليف الأسماك، مصانع الثلج، زراعة الربيان، إنتاج بودرة الأسماك، ما يندرج ضمن مجالات قطاع الثروة السمكية و الحيوانية
المشاريع المهنية
الاستشارات القانونية وأعمال المحاماة، استشارات هندسية ومعمارية، استشارات وخدمات محاسبية وإدارية وإقتصادية وتربوية، خدمات إدارة ونظم المعلومات، خدمات الدعاية والاعلان، مايندرج ضمن مجالات القطاع المهني
المشاريع التعليمي
الجامعات، الكليات، المدارس الخاصة، رياض الاطفال، معاهد التدريب، وما يندرج ضمن مجالات القطاع التعليمي
المشاريع الصحية
لمستشفيات، المراكز الصحية، العيادات المتخصصة، المختبرات الطبية، ما يندرج ضمن مجالات القطاع الصحي
يقوم بنك التنمية العماني بتمويل جميع المشاريع التي تقع ضمن نطاق القطاعات الإقتصادية والتنموية فيما عدا التجارية منها
تمويل جميع المشاريع مهما كانت تكلفتها الاستثمارية ، بحيث يكون أقصى مبلغ يكون تمويله مليون ريال عماني فقط.
تطبيق سعر فائدة قدره 9% سنويا تتحمل الحكومة نسبة 6% من ذلك و 3% على المقترض.

إعفاء المشاريع التي تقع ضمن فئة الحرفيين وصغار المستثمرين والتي لا تتجاوز 5 آلاف ريال من الفوائد.

مدة القرض: 6 سنوات ومن الممكن أن تضاف إليها سنة واحدة كفترة سماح
الضمانات: تقديم ضمان يغطي مخاطر المشروع.
المستندات المطلوبة لطلب القرض:
تعبئة الاستمارة الخاصة بطلب القرض.
صورة من الترخيص او التسجيل او الموافقة الصادرة من الجهة المختصة سواء بالنسبة للمشروع الجديد أو القائم.
المستندات الرسمية التي تحدد الشكل القانوني للمشروع.
المستندات المتعلقة عرضين من عروض أسعار من شركات توريد أو جهات مختصة في توريد الأصول المطلوب تمويلها ، على أن يوضح كل عرض أسعار هذه الاصول ومواصفاتها الفنية.
شرط التفرغ من سجل القوى العاملة.
مدة القرض: تمتد إلى 10 سنوات
فترة السماح: ألا تتجاوز نصف الفترة المحددة للسداد
الضمانات: تقديم ضمان يغطي مخاطر المشروع

المستندات المطلوبة لطلب القرض:
  1. صورة من الترخيص او التسجيل او الموافقة الصادرة من الجهة المختصة سواء بالنسبة للمشروع الجديد أو القائم.
  2. المستندات الرسمية التي تحدد الشكل القانوني للمشروع.
  3. المستندات المتعلقة بثلاث عروض أسعار من شركات توريد أو جهات مختصة في توريد الأصول المطلوب تمويلها ، على أن يوضح كل عرض أسعار هذه الاصول ومواصفاتها الفنية.
  4. دراسة جدوى إقتصادية للمشروع.

قرض زرعي قصير الاجل يمنح لتمويل دورة زراعية لانتاج محاصيل الخضر الموسمية بكافة انواعها ، بحيث يشمل مبلغ التمويل تكاليف اعداد الارض للزراعة حتى الحصاد والتسويق ، كما ان التمويل لايقتصر على المحاصيل بالاراضي المفتوحة وانما يشمل تمويل الزراعة بالبيوت المحمية
هدف البنك من طرح المنتج (موسمي) تمويل جميع محاصيل الخضر الموسمية الا انه في الوقت الحالي سوف يقتصرعلى تمويل اهم (8) محاصيل اقتصاديا بالسلطنة ، وهي الفلفل- الخيار- الباذنجان – البطيخ (جح)- الشمام- الطماطم- الملفوف- البطاطس
الحد الاقصى للقرض 50,000 ريال للمحصول الواحد
مدة السداد بحد اقصى لا تتجاوز 9 شهور من تاريخ صرف الدفعة الثانية
رأس مال العامل
-يقدم مزيدا من الدعم من خلال تقديمه لمنتج يُعنى بتمويل المخزون والذمم المدينة.
تمويل الذمم المدينة
-تمويل حتى 80% مقابل الذمم المدينة / المدفوعات المقبولة
- تمويل المخزون: تمويل حتى 80% ما قبل الشحن مقابل أوامر الشراء المحلية / العقود


منتج الودائع الثابتة
أسعار فائدة منافسة
ودائع مضمونة
هدية ترحيبية عند فتح الحساب
الحد الأدنى لمبلغ الوديعة : 100 ريال عماني
أدنى فترة للإيداع : شهر واحد
أقصى فترة للإيداع : 12 شهرا



الهدف من برنامج ضمان القروض الذي تطرحه وزارة التجارة والصناعه بالتعاون مع بنك التنمية العماني هو
  1. تأسيس قطاع خاص نشط قادر على الإسهام في تنويع أنشطة الاقتصاد العماني.
  2. خلق فرص توظيف جديدة
  3. دعم آليات التوظيف الذاتي والمشروعات الخاصة للشباب العماني وذلك عن طريق تسهيل حصولهم على التمويل اللازم دون عناء تقديم الضمانات.


يضمن البرنامج كمشاركة من وزارة التجارة والصناعة وبنك التنمية العماني نسبة 50% من قيمة القرض على ان يتحمل البنك المشارك ضمان نفس النسبة.
يبلغ السقف الاعلى لقيمة القرض من برنامج ضمان القروض 250,000 ريال عماني.
معدل الفائدة على الودائع الثابتة للقطاع الخاص بالريال العماني التي يتم نشرها من قبل البنك المركزي العماني يضاف اليها 3%
تبلغ المساهمة الذاتية من قبل المستثمر نسبة 20% كحد أدنى من التكلفة الاجمالية للمشروع.

الشروط العامة للبرنامج:
ان يكون المشروع مملوكا بالكامل من قبل مواطن او مواطنون عمانييون.
ان يكون المشروع موجودا في سلطنة عمان.
ان تكون المشاريع الصغيرة والمتوسطة المقترضة بموجب هذا البرنامج تقع ضمن التعريف الذي تم وضعه من قبل وزارة التجارة والصناعة.